央行副行长刘士余：互联网金融存在三大风险

    互联网金融从业机构法律定位不明，可能“越界”触碰法律“底线”。互联网金融机构不得非法吸收公众存款，不得非法集资。现有法律规则还没有对互联网金融机构的属性作出明确定位，互联网企业尤其P2P网络借贷平台的业务活动，还没有专门的法律或规章对其业务进行有效的规范。一旦P2P网络借贷平台的产品设计和运作模式略有改变，就可能“越界”进入法律上的灰色地带，甚至触碰“底线”。我们支持互联网金融的创新发展，但是不允许碰触这两个底线。?

    互联网金融的资金的第三方存管制度缺失，存在安全隐患。现在一些P2P网络借贷平台没有建立资金第三方托管机制，会有大量投资者资金沉淀在平台账户里，如果没有外部监管，就存在资金被挪动甚至携款跑路的道德风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P网络借贷平台卷款跑路和倒闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。?

    目前针对互联网金融的内控制度不健全，可能引发经营风险。实践中，一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可以交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动提供条件；还有一些互联网企业不注重内部管理、信息安全保护水平较低，存在个人隐私泄露风险。?

    面对互联网金融，一是要有海纳百川的胸怀，尊重市场，呵护创新。现阶段，在监管原则上，要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误，为行业发展预留一定空间。二是要因时制宜，因事制宜，不搞“一刀切”。监管要着眼于具体业态的发展状况，要体现出灵活性和针对性，要能够自我调整和自我完善。三是要处理好行政监管和行业自律的关系，监管部门要引导和支持互联网金融从业机构通过行业自律的形式，完善管理，守法经营。四是要严守“底线思维”，坚决打击违法犯罪活动。我们绝不姑息以互联网金融名义实施的诈骗等违法犯罪活动，决不允许触碰非法吸收公众存款和非法集资两条“底线”。

（来源：新浪网，研究院 万丹妮 整理）