央行副行長劉士余：互聯網金融存在三大風險

    互聯網金融從業機構法律定位不明，可能“越界”觸碰法律“底線”。互聯網金融機構不得非法吸收公眾存款，不得非法集資。現有法律規則還沒有對互聯網金融機構的屬性作出明確定位，互聯網企業尤其P2P網絡借貸平台的業務活動，還沒有專門的法律或規章對其業務進行有效的規范。一旦P2P網絡借貸平台的產品設計和運作模式略有改變，就可能“越界”進入法律上的灰色地帶，甚至觸碰“底線”。我們支持互聯網金融的創新發展，但是不允許碰觸這兩個底線。?

    互聯網金融的資金的第三方存管制度缺失，存在安全隱患。現在一些P2P網絡借貸平台沒有建立資金第三方托管機制，會有大量投資者資金沉澱在平台賬戶裡，如果沒有外部監管，就存在資金被挪動甚至攜款跑路的道德風險。近兩年來先后發生了“淘金貸”、“優易網”等一些P2P網絡借貸平台卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業的形象。?

    目前針對互聯網金融的內控制度不健全，可能引發經營風險。實踐中，一些互聯網金融企業片面追求業務拓展和盈利能力，採用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可以交易分析報告機制，容易為不法分子利用平台進行洗錢等違法活動提供條件﹔還有一些互聯網企業不注重內部管理、信息安全保護水平較低，存在個人隱私泄露風險。?

    面對互聯網金融，一是要有海納百川的胸懷，尊重市場，呵護創新。現階段，在監管原則上，要鼓勵互聯網金融創新和發展，包容失誤，為行業發展預留一定空間。二是要因時制宜，因事制宜，不搞“一刀切”。監管要著眼於具體業態的發展狀況，要體現出靈活性和針對性，要能夠自我調整和自我完善。三是要處理好行政監管和行業自律的關系，監管部門要引導和支持互聯網金融從業機構通過行業自律的形式，完善管理，守法經營。四是要嚴守“底線思維”，堅決打擊違法犯罪活動。我們絕不姑息以互聯網金融名義實施的詐騙等違法犯罪活動，決不允許觸碰非法吸收公眾存款和非法集資兩條“底線”。

（來源：新浪網，研究院 萬丹妮 整理）